Ubezpieczenie na życie Wrocław – porównanie ofert, także pod kredyt
5.0 w Google · 22 opinie klientów (otwiera się w nowej karcie)Szukasz ubezpieczenia na życie we Wrocławiu? Porównujemy oferty kilkunastu towarzystw dla Ciebie i Twojej rodziny – także polisy pod kredyt hipoteczny z cesją na bank – i pokazujemy różnice w OWU. Ubezpieczenia A&K Wawro to rodzinna multiagencja z Wrocławia, którą prowadzą agenci ubezpieczeniowi Karolina i Arkadiusz Wawro. Porównanie jest bezpłatne, a wszystko załatwisz zdalnie.
Poproś o bezpłatne porównanieGdzie kupić ubezpieczenie na życie we Wrocławiu?
Ubezpieczenie na życie we Wrocławiu kupisz w banku, u agenta jednego towarzystwa, bezpośrednio online albo w multiagencji, która porówna oferty za Ciebie. Bank i agent jednego towarzystwa pokazują zwykle ofertę jednej firmy. W multiagencji A&K Wawro porównujemy oferty kilkunastu towarzystw – cenę, zakres i różnice w OWU, a przy kredycie także ofertę banku. Klientów obsługujemy zwykle zdalnie – przez telefon, WhatsApp lub e-mail, a gdy sytuacja tego wymaga, możemy zaproponować spotkanie.
Czym jest ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie to umowa, w której opłacasz składkę, a towarzystwo wypłaca świadczenie, gdy dojdzie do zdarzenia opisanego w umowie – przede wszystkim w razie Twojej śmierci.
Wiele polis chroni też Twoje zdrowie za życia: po wypadku, przy poważnej chorobie czy w czasie pobytu w szpitalu. Ochroną możesz objąć także partnera lub partnerkę i dzieci.
Co obejmuje ubezpieczenie na życie?
Podstawą polisy jest świadczenie dla bliskich w razie Twojej śmierci. Do niej możesz dołączyć umowy dodatkowe, np. na poważne zachorowania, pobyt w szpitalu, skutki wypadków czy leczenie za granicą. Zakres i definicje zależą od OWU, dlatego sprawdzamy je przy każdym porównaniu.
| Ochrona | Kiedy wypłata | Co sprawdzić w OWU |
|---|---|---|
| Śmierć ubezpieczonego | w razie Twojej śmierci w okresie ochrony – świadczenie dla wskazanych przez Ciebie osób | sumę ubezpieczenia i wyłączenia odpowiedzialności |
| Poważne zachorowanie | po diagnozie choroby z listy w OWU | listę chorób, ich definicje i karencję |
| Pobyt w szpitalu | za dni pobytu w szpitalu | od którego dnia pobytu i za ile dni w roku |
| Trwały uszczerbek na zdrowiu | po wypadku, który zostawił trwałe skutki | tabelę uszczerbków i sposób ich oceny |
| Niezdolność do pracy | gdy po chorobie lub wypadku nie możesz pracować | od kiedy liczona jest niezdolność do pracy |
| Leczenie za granicą | po diagnozie poważnej choroby lub gdy potrzebna jest operacja | listę chorób i limit kosztów leczenia |
Bezpieczeństwo finansowe dla Twoich bliskich
Podstawowym zadaniem polisy jest ochrona Twoich bliskich. Jeśli Cię zabraknie, towarzystwo wypłaci wskazanym przez Ciebie osobom (tzw. uposażonym) świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia. Te pieniądze mogą pomóc spłacić kredyt, opłacić bieżące rachunki i dać rodzinie czas na poukładanie spraw. Przy kredycie hipotecznym możemy też kompleksowo przygotować ofertę ubezpieczenia mieszkania z cesją na bank.
Leczenie za granicą przy poważnej chorobie
Leczenie za granicą to osobna polisa albo rozszerzenie. Przy diagnozie poważnej choroby, np. nowotworu, albo konieczności operacji kardiochirurgicznej może zapewnić organizację i pokrycie kosztów leczenia w klinice za granicą – nawet do 2 000 000 euro, w granicach OWU. Część wariantów obejmuje też drugą opinię medyczną. Więcej piszemy we wpisie o leczeniu za granicą i lekach nierefundowanych.
Świadczenie po diagnozie poważnej choroby
Rozszerzenie o poważne zachorowania wypłaca świadczenie po diagnozie choroby z listy w OWU, np. nowotworu, zawału czy udaru. Pieniądze możesz przeznaczyć na co chcesz: leczenie, rehabilitację albo bieżące rachunki, gdy nie możesz pracować. Lista chorób i ich definicje różnią się między towarzystwami, dlatego porównujemy je przy wycenie.
Organizacja leczenia po wypadkach
Po złamaniu czy skręceniu liczy się szybki dostęp do lekarza. Rozszerzenia medyczne w części polis organizują i pokrywają – do limitów z OWU – wizyty u specjalistów, badania czy rehabilitację. Oprócz tego polisa może wypłacić świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu – taką ochronę daje też osobne ubezpieczenie NNW.
Świadczenie za pobyt w szpitalu
Rozszerzenie szpitalne wypłaca świadczenie za dni pobytu w szpitalu – w wielu polisach od określonego w OWU dnia. Część polis zwraca też koszty leków po leczeniu szpitalnym, do limitu. Te pieniądze możesz przeznaczyć na rehabilitację, dojazdy czy bieżące wydatki.
Ochrona i oszczędzanie, także w IKE i IKZE
Część polis łączy ochronę życia z odkładaniem pieniędzy – np. ubezpieczenia na życie i dożycie albo polisy z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK). W takiej formie możesz też prowadzić IKE lub IKZE. Przy tych umowach liczą się opłaty, okres umowy i ryzyko inwestycyjne – omówimy je przed podpisaniem.
Ubezpieczenie na życie pod kredyt hipoteczny – co warto wiedzieć?
Przy kredycie hipotecznym bank często oczekuje ubezpieczenia na życie kredytobiorcy. Jeśli Cię zabraknie, świadczenie z polisy może spłacić pozostały kredyt, a Twoi bliscy nie zostaną z długiem. Ceny mieszkań we Wrocławiu są wysokie, więc i kredyt bywa wysoki – dlatego sumę ubezpieczenia warto dopasować do kwoty kredytu.
Nie musisz kupować polisy w banku. Zgodnie z rekomendacją KNF (otwiera się w nowej karcie) bank nie powinien odrzucić Twojej własnej polisy, jeśli zapewnia ona wymagany przez niego zakres ochrony. O tym, czy go zapewnia, decyduje bank. Znamy to od strony banku, bo oboje pracowaliśmy jako doradcy w jego oddziałach. Porównamy ofertę banku z polisami innych towarzystw pod względem zakresu i ceny.
Ubezpieczenie na życie we Wrocławiu przy własnej działalności (JDG i B2B)
Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność, np. pracujesz na kontrakcie B2B, zwykle nie masz polisy grupowej z pracy. Dotyczy to wielu zawodów: specjalistów IT, architektów, projektantów, konsultantów czy lekarzy na kontrakcie. Przy własnej działalności dłuższa przerwa po wypadku albo chorobie często oznacza też przerwę w dochodach. Dlatego warto sprawdzić ochronę na wypadek niezdolności do pracy, pobytu w szpitalu i poważnej choroby.
Jeśli po pracy jeździsz na rowerze, chodzisz po górach albo jeździsz na nartach, dopasujemy polisę także do tego. Część towarzystw wyłącza z ochrony niektóre sporty albo obejmuje je dopiero w rozszerzeniu – sprawdzimy to w OWU, zanim podpiszesz umowę. Porównamy dla Ciebie polisy indywidualne, a przy okazji także ubezpieczenia Twojej firmy.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?
Nie ma jednej ceny – składka zależy od sumy ubezpieczenia, Twojego wieku i stanu zdrowia oraz zakresu ochrony. Najważniejsze czynniki to:
Suma i okres ochrony. Im wyższa suma ubezpieczenia i dłuższy okres umowy, tym wyższa składka.
Wiek i zdrowie. Liczy się wiek w chwili zawarcia umowy i odpowiedzi w ankiecie medycznej. Wiele towarzystw pyta też o palenie papierosów.
Zakres. Każda umowa dodatkowa, np. na poważne zachorowania czy pobyt w szpitalu, podnosi składkę.
Zawód i hobby. Praca fizyczna albo sporty wysokiego ryzyka mogą wpłynąć na cenę lub zakres ochrony.
Ten sam zakres w różnych towarzystwach może kosztować inaczej, a definicje chorób i wyłączenia też się różnią. Dlatego porównujemy oferty kilkunastu towarzystw dla Twojej sytuacji.
Jakie ubezpieczenie na życie wybrać?
Wybierz takie ubezpieczenie na życie, które pasuje do Twojej rodziny i zobowiązań. Przed podpisaniem sprawdź trzy rzeczy, bo to one decydują o tym, kiedy i ile dostaniesz:
Suma ubezpieczenia. Dopasowana do tego, ile Twoja rodzina potrzebowałaby bez Twoich dochodów, i do kwoty kredytu do spłaty. Jak ją policzyć, wyjaśniamy w pytaniu „Na jaką sumę ubezpieczyć się na życie?” niżej.
Zakres ochrony. Czy polisa działa tylko na wypadek śmierci, czy chroni też przy niezdolności do pracy, pobycie w szpitalu albo poważnej chorobie.
Karencja i wyłączenia. Karencja to okres po zawarciu umowy, w którym część ochrony jeszcze nie działa – jego długość zależy od rodzaju świadczenia i OWU. Wyłączenia to sytuacje, w których polisa nie wypłaca świadczenia. Oba sprawdzimy i porównamy przy wycenie.
Ubezpieczenia na życie we Wrocławiu – dlaczego warto je mieć?
Polisa na życie nie usunie ryzyka, ale może zdjąć z Twojej rodziny jego finansowe skutki: spłatę kredytu po Twojej śmierci, koszty leczenia poważnej choroby czy utratę dochodu po wypadku. Ile ochrony potrzebujesz, zależy od Twojej sytuacji – podpowiemy, od czego zacząć.
Skontaktuj się z nami – porównamy oferty i pomożemy dobrać zakres do Twoich potrzeb i budżetu.
Ubezpieczenie na życie we Wrocławiu – jak działamy?
Obsługujemy cały Wrocław, m.in. Krzyki, oraz okolice: Siechnice i Radwanice czy Bielany Wrocławskie.
- Kontakt. Dzwonisz, piszesz na WhatsApp albo wypełniasz formularz poniżej.
- Rozmowa o potrzebach. Pytamy o rodzinę, dochody, kredyt i to, przed czym chcesz się chronić.
- Porównanie. Sprawdzamy oferty kilkunastu towarzystw i wysyłamy Ci mailem zestawienie: cena, zakres i najważniejsze różnice w OWU (np. definicje chorób, wyłączenia, karencja).
- Polisa. Wybierasz ofertę i wypełniasz ankietę medyczną towarzystwa. Polisę dostajesz elektronicznie.
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia na życie i zdrowie
Może się przydać. Wiele polis chroni nie tylko na wypadek śmierci, ale też Ciebie za życia – przy poważnej chorobie, pobycie w szpitalu czy po wypadku. Bez rodziny i kredytu zwykle wystarczy mniejsza suma na wypadek śmierci, a większy nacisk można położyć na ochronę zdrowia.
Umowę często można dostosować. W wielu polisach możesz zmniejszyć sumę ubezpieczenia albo zrezygnować z części umów dodatkowych, a niektóre towarzystwa pozwalają też czasowo zawiesić opłacanie składek. Takie możliwości sprawdzamy w OWU przed podpisaniem.
Nie zawsze. Zwykle wystarczy ankieta medyczna, a przy wyższych sumach lub w starszym wieku część towarzystw może poprosić o badania. Odpowiedzi w ankiecie podawaj zgodnie z prawdą, bo od nich może zależeć wypłata świadczenia.
Nie zawsze. Polisa grupowa jest związana z pracodawcą, więc może skończyć się, gdy zmienisz pracę – w części umów można ją wtedy kontynuować indywidualnie. Jej suma i zakres są ustalone dla całej grupy, a nie dla Twojej sytuacji. Polisa indywidualna nie zależy od pracodawcy, a sumę i zakres dobierasz sam. Sprawdzimy, czego brakuje w Twojej polisie grupowej i czy warto ją uzupełnić.
Na taką, która pokryje to, czego Twoja rodzina potrzebowałaby bez Twoich dochodów. Można to policzyć tak: kredyt i inne zobowiązania plus koszty życia rodziny na czas, w którym musiałaby się przestawić, minus oszczędności i inne polisy, np. grupowa z pracy. Przy kredycie minimalną sumę może określić bank. Pomożemy to policzyć przy porównaniu ofert.
Bezpłatna wycena ubezpieczenia na życie we Wrocławiu
Zadzwoń do nas, napisz na WhatsApp lub skontaktuj się mailowo. Jako doradcy multiagencji przeanalizujemy Twoje potrzeby, porównamy oferty wiodących towarzystw ubezpieczeniowych (m.in. Nationale-Nederlanden, PZU, Warta, Generali, Uniqa, Allianz, Unum) i przygotujemy optymalną propozycję ochrony życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich.
- Wycena jest bezpłatna
- Porównanie ofert kilkunastu towarzystw
- Wpisani do rejestru KNF
Wolisz porozmawiać od razu?
Poniedziałek – piątek, 9:00 – 20:00
Wolisz kupić sam? Kup online przez nasz link